ETF-Sparplan Vergleich 2025
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ETF-Sparplan einrichten in Österreich 2025
Schritt-für-Schritt Anleitung zum Einrichten Ihres ersten ETF-Sparplans in Österreich. Von der Broker-Auswahl bis zur ersten Ausführung - alles was Sie wissen müssen für einen erfolgreichen Start mit FMA-regulierten Anbietern.
10 Min.
Einrichtung
Ab 1€
Monatlich
0€
Ordergebühren
⚡ 5-Minuten Schnellstart
Sie möchten sofort starten? Hier ist die Kurzanleitung für Ihren ersten ETF-Sparplan:
1
Broker wählen
Trade Republic oder Scalable Capital (beide bieten kostenlose ETF-Sparpläne)
2
Depot eröffnen
Online-Registrierung mit VideoIdent (5-10 Minuten). Mehr dazu in unserer Anleitung zur Depoteröffnung.
✓ Ausweis bereithalten
3
ETF auswählen
Für Anfänger: iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983). Finden Sie die besten ETFs für Anfänger in unserem Guide.
✓ Breit diversifiziert
4
Sparplan einrichten
Sparrate wählen (ab 25€/Monat empfohlen)
✓ Automatische Ausführung
🚀 Jetzt direkt starten
Die meisten unserer Leser wählen diese Kombination:
Broker: Trade Republic
ETF: iShares Core MSCI World
Sparrate: 50€/Monat
📋 Detaillierte Schritt-für-Schritt Anleitung
Hier finden Sie eine ausführliche Anleitung für alle, die es genau wissen möchten:
Phase 1: Vorbereitung
1
Finanzielle Situation analysieren
Bevor Sie einen ETF-Sparplan einrichten, sollten Sie Ihre finanzielle Situation honest bewerten:
Notgroschen von 3-6 Monatsausgaben vorhanden
Alle Konsumschulden beglichen (Dispo, Kreditkarten)
Regelmäßiges Einkommen gesichert
10-20% des Nettoeinkommens für ETF-Sparplan verfügbar
2
Anlagestrategie festlegen
Definieren Sie Ihre Anlageziele und den Anlagehorizont:
Phase 2: Broker & ETF Auswahl
3
Broker auswählen
Wählen Sie einen FMA-regulierten Broker mit kostenlosen ETF-Sparplänen. Nutzen Sie unseren ETF-Broker Vergleich.
4
ETF auswählen
Für Anfänger empfehlen wir einen breit diversifizierten Welt-ETF:
Empfehlung
iShares Core MSCI World UCITS ETF
ISIN: IE00B4L5Y983
TER: 0,20% p.a.
1.500+ Unternehmen
Der Klassiker: Bildet die Aktienmärkte von 23 Industrieländern ab.
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF
ISIN: IE00BK5BQT80
TER: 0,22% p.a.
3.700+ Unternehmen
Noch breiter: Enthält zusätzlich Schwellenländer-Aktien.
Phase 3: Einrichtung
5
Depot eröffnen
Die Depoteröffnung läuft bei allen modernen Brokern ähnlich ab:
1. Online-Registrierung mit E-Mail und Passwort
2. Persönliche Daten eingeben (Adresse, Beruf, etc.)
3. Legitimation per VideoIdent (Ausweis bereithalten)
4. Steuerliche Angaben und Freistellungsauftrag
5. Bestätigung und erste Einzahlung
6
ETF-Sparplan konfigurieren
Nach der Depoteröffnung können Sie Ihren ETF-Sparplan einrichten:
ETF auswählen
Suchen Sie nach der ISIN (z.B. IE00B4L5Y983) oder dem Namen
Sparrate festlegen
Empfehlung: 25-100€ monatlich für den Start
Ausführungstag wählen
Meist der 1. oder 15. des Monats (nach Gehaltseingang)
Sparplan aktivieren
Final bestätigen - der Sparplan läuft automatisch
🏆 Die besten Broker für ETF-Sparpläne
Diese FMA-regulierten Broker bieten die besten Konditionen für ETF-Sparpläne:
📊 ETF-Auswahl: Welcher ETF passt zu mir?
Die Wahl des richtigen ETFs ist entscheidend für Ihren langfristigen Anlageerfolg:
🤔 Sind Sie Anfänger?
🎯 Wichtige Auswahlkriterien
📏 Fondsvolumen
Mindestens 100 Mio. €
Schützt vor Schließung des ETFs
💰 Laufende Kosten (TER)
Unter 0,5% pro Jahr
Welt-ETFs: 0,15-0,25% sind ideal
📅 Alter des ETFs
Mindestens 3 Jahre
Bewährt am Markt etabliert
🔄 Ertragsverwendung
Thesaurierend bevorzugt
Automatische Wiederanlage, steuereinfach
⚙️ Sparplan richtig konfigurieren
💶 Sparrate bestimmen
Faustregel: 10-20% des Nettoeinkommens
Bei 2.000€ Netto:
200-400€ ETF-Sparplan
Bei 3.000€ Netto:
300-600€ ETF-Sparplan
💡 Praktische Tipps:
- Lieber klein anfangen und später erhöhen
- Nach Gehaltserhöhung Sparrate anpassen
- Puffer für unvorhergesehene Ausgaben lassen
- Bei knappen Budget: 25-50€ reichen für den Start
📅 Ausführungstag wählen
Wichtig: Der genaue Tag ist nicht entscheidend. Wichtiger ist die Regelmäßigkeit!
🎛️ Weitere Einstellungen
Dynamische Erhöhung
Manche Broker bieten automatische jährliche Erhöhung der Sparrate (z.B. +5%). Empfehlenswert für Berufsstarter.
Pausierung
ETF-Sparpläne können jederzeit pausiert werden. Ideal bei temporären finanziellen Engpässen.
Zusätzliche Einmalzahlungen
Sonderzahlungen (Bonus, Erbschaft) können jederzeit zusätzlich investiert werden.
💼 Steuertipps für Österreich
📋 Freistellungsauftrag nutzen
In Österreich können Sie einen Freistellungsauftrag bis zu 440€ pro Person und Jahr stellen.
Einzelperson:
440€
🔄 Thesaurierende vs. Ausschüttende ETFs
✅ Thesaurierend (empfohlen)
- Dividenden werden automatisch reinvestiert
- Steuereinfacher in der Handhabung
- Optimale Nutzung des Zinseszins-Effekts
- Keine regelmäßigen Steuerzahlungen
📤 Ausschüttend
- Regelmäßige Ausschüttungen auf Ihr Konto
- Sofortige Steuerpflicht bei Ausschüttung
- Gut für laufende Einkommen im Alter
- Manuelle Wiederanlage erforderlich
📄 Steuerliche Dokumentation
- Der Broker erstellt automatisch Steuerbescheinigungen
- Bei thesaurierenden ETFs: Jahressteuerbescheinigung beachten
- Steuereinfach für österreichische Anleger - automatische Abführung der KESt.
- Belege für spätere Referenz aufbewahren
⚠️ Diese Fehler sollten Sie vermeiden
🚫 Häufige Anfänger-Fehler
❌ Zu kompliziert starten
Fehler: Sofort 5-10 verschiedene ETFs kaufen
Lösung: Mit einem einzigen Welt-ETF starten
❌ Zu hohe Sparrate wählen
Fehler: 50% des Einkommens in ETFs investieren
Lösung: Mit 10-20% starten, später erhöhen
❌ Bei ersten Schwankungen verkaufen
Fehler: Nach 10-20% Verlust in Panik verkaufen
Lösung: Langfristig denken (10+ Jahre), Schwankungen ignorieren
🎯 Optimierungstipps
✅ Sparplan regelmäßig überprüfen
1-2x pro Jahr: Sparrate anpassen, Performance bewerten
✅ Bei Gehaltserhöhung Sparrate erhöhen
50% der Erhöhung zusätzlich in ETF-Sparplan investieren
✅ Freistellungsauftrag ausschöpfen
Jährlich überprüfen und voll ausnutzen
Häufige Fragen zu ETF-Sparplänen
Wie viel sollte ich monatlich in einen ETF-Sparplan investieren?
Als Faustregel gelten 10-20% des Nettoeinkommens. Wichtiger ist jedoch, dass Sie einen Betrag wählen, den Sie langfristig durchhalten können. Beginnen Sie lieber mit 25-50€ monatlich und erhöhen Sie später.
Welcher ETF ist für Anfänger am besten geeignet?
Für Anfänger empfehlen wir den iShares Core MSCI World ETF (IE00B4L5Y983). Er ist breit diversifiziert, kostengünstig (0,20% TER) und thesaurierend - perfekt für den ersten ETF-Sparplan. Finden Sie weitere ETFs für Anfänger in unserem Guide.
Kann ich meinen ETF-Sparplan jederzeit ändern oder pausieren?
Ja, ETF-Sparpläne sind sehr flexibel. Sie können die Sparrate jederzeit ändern, den Sparplan pausieren oder komplett beenden. Bei den meisten Brokern sind diese Änderungen kostenlos.
Was passiert, wenn ich mal eine Rate nicht zahlen kann?
Kein Problem! Wenn nicht genügend Geld auf dem Verrechnungskonto ist, wird die Sparplan-Ausführung einfach übersprungen. Es entstehen keine Kosten oder negativen Konsequenzen.
Wie sicher sind ETF-Sparpläne in Österreich?
ETFs sind als Sondervermögen geschützt - auch bei Broker-Insolvenz bleiben Ihre Anteile erhalten. Alle empfohlenen Broker sind FMA-reguliert und bieten zusätzliche Einlagensicherung bis 100.000€. Mehr dazu in unserem Sicherheits-Ratgeber.
Wann sehe ich erste Ergebnisse bei meinem ETF-Sparplan?
ETF-Sparpläne sind langfristige Investments. Erste positive Effekte können Sie oft nach 1-2 Jahren sehen, die volle Wirkung entfalten sie jedoch erst nach 10+ Jahren durch den Zinseszins-Effekt.
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